W-8BEN-E für Swissquote, Saxo Bank und IG Bank: So reichen Sie es korrekt ein
Dieser Artikel wurde mit KI-Unterstützung erstellt und wurde nicht von einem menschlichen Redakteur geprüft. Er dient ausschließlich allgemeinen Informationszwecken und stellt keine Steuer-, Rechts- oder Finanzberatung dar.
Die auf dieser Seite genannten Abkommensartikel und Sätze wurden gegen den aktuellen Text des Doppelbesteuerungsabkommens zwischen den USA und der Schweiz abgeglichen (Stand der Prüfung: September 2026).
KI-generiertes BildHandeln Sie über Swissquote, Saxo Bank Schweiz oder IG Bank mit US-Aktien, verlangt Ihr Broker früher oder später ein gültiges W-8BEN-E (für Firmenkonten) oder W-8BEN (für Privatpersonen) — sonst behält der US-Zahler standardmässig 30% Quellensteuer auf Dividenden ein, statt der im US-Schweiz-Doppelbesteuerungsabkommen vorgesehenen 15% (Portfolio) oder 5% (ab 10% direkter Beteiligung).
Jeder der drei Broker handhabt die Einreichung anders — von komplett elektronisch bis zu einem unterschriebenen PDF per E-Mail. Diese Seite zeigt für jeden Broker den genauen Weg. Für die vollständige Line-für-Line-Anleitung zum Ausfüllen selbst verweisen wir auf unseren separaten W-8BEN-E-Leitfaden für Schweizer Firmen — hier geht es um die Einreichung beim jeweiligen Broker.
W-8BEN-Assistenten starten ($5) — für Privatkonten — oder W-8BEN-E für GmbH/AG ($30). Sie beantworten die Fragen einmal, wir liefern das unterschriftsreife PDF für den jeweiligen Broker.
Leerer Vordruck oder direkt fertig ausgefüllt?
Alle drei Broker verlangen letztlich dasselbe offizielle IRS-Formular — nur der Übermittlungsweg unterscheidet sich. Sie können den leeren Vordruck selbst herunterladen und ausfüllen, oder ihn in wenigen Minuten fertig ausgefüllt erhalten.
- Leerer offizieller Vordruck W-8BEN-E (IRS, kostenlos): W-8BEN-E als PDF direkt von der IRS herunterladen — für GmbH-, AG- und institutionelle Konten.
- Leerer offizieller Vordruck W-8BEN (IRS, kostenlos): W-8BEN als PDF direkt von der IRS herunterladen — für persönliche Brokerkonten.
- Bereits fertig ausgefüllt (5–10 Minuten): W-8BEN-Assistent ($5) für Privatkonten oder W-8BEN-E-Assistent ($30) für GmbH/AG — direkt unterschriftsreif als PDF, das Sie an Ihren Broker weiterleiten.
Swissquote: papierbasiert, ohne elektronische Signatur
Swissquote listet auf seiner offiziellen Dokumentenseite das W-8BEN als Formular für den US-Aktienhandel. Nach übereinstimmenden Berichten aus der Nutzer-Community (Reddit, Mustachian-Post-Forum) läuft die Einreichung papierbasiert: Formular von der IRS-Website herunterladen, von Hand ausfüllen und von Hand unterschreiben — elektronische Signaturen werden nicht akzeptiert.
- Schritt 1: Formular mit unserem Assistenten ausfüllen lassen (5–10 Minuten).
- Schritt 2: PDF ausdrucken und von Hand unterschreiben — keine elektronische Signatur.
- Schritt 3: Gemäss Swissquotes aktueller Anleitung im Kundenkonto hochladen oder per Post einreichen.
Für gemeinsame Konten verlangt Swissquote laut eigenem FAQ ein separates Formular pro Kontoinhaber, und bei einem Wechsel des Wohnsitzlands muss ein neues Formular eingereicht werden. Unser Assistent liefert das PDF fertig ausgefüllt — den Ausdruck und die handschriftliche Unterschrift übernehmen Sie wie von Swissquote verlangt.
Saxo Bank Schweiz: Support-Anfrage für Firmenkonten
Saxo Bank Schweiz sagt auf ihrer offiziellen Seite zur Quellensteuer ausdrücklich: „Schweizer Firmen benötigen ein gültiges W8BEN-E Formular und müssen über die Handelsplattform eine Support-Anfrage erstellen.“ Das betrifft insbesondere Konten, die auf den Namen einer GmbH oder AG geführt werden — nicht nur Privatkonten. Ohne eingereichtes Formular unterliegen US-Wertpapiere im Konto standardmässig der vollen US-Quellensteuer von bis zu 30%. Der Weg über eine Support-Anfrage bedeutet: Sie können das fertige PDF nicht direkt hochladen wie bei einem reinen Formular-Upload, sondern reichen es als Anhang zu einem Support-Ticket in der Handelsplattform ein.
- Schritt 1: Formular mit unserem Assistenten ausfüllen lassen.
- Schritt 2: Fertiges PDF unterschreiben (elektronisch oder von Hand, je nach aktueller Vorgabe von Saxo).
- Schritt 3: Über die Handelsplattform eine Support-Anfrage erstellen und das PDF anhängen.
IG Bank: elektronisch für Privatpersonen, unterschriebener Scan für Firmen
IG Bank S.A. (Genf, reguliert durch die FINMA) hat den detailliertesten offiziellen Prozess der drei Broker. Privatpersonen (keine institutionellen Kunden, keine Gemeinschaftskonten, keine US-Personen) füllen ein neues elektronisches W-8BEN direkt im Kundenkonto aus — unter „Konfiguration“ → „In US-Aktien investieren“, in wenigen Minuten erledigt.
Für Gemeinschaftskonten, US-Personen und institutionelle Kunden — dazu zählen GmbH- und AG-Konten — verlangt IG Bank das passende Papierformular, unterschrieben per E-Mail an serviceclientele.ch@ig.com oder per Post an IG Bank S.A., 42 Rue du Rhône, 1204 Genf. Institutionelle Kunden reichen dabei genau eines von W-8BEN-E, W-8ECI, W-8EXP, W-8IMY oder W-9 ein — für eine normale operative GmbH oder AG ist das praktisch immer das W-8BEN-E. Wichtig: IG Bank berechnet 50 US-Dollar Gebühr für jedes Konto, das vor der ersten Order auf eine US-Aktie kein gültiges W-8BEN oder W-9 eingereicht hat.
Häufig gestellte Fragen zum W-8BEN-E beim Schweizer Broker
Direkte Antworten auf die Fragen, die uns zur Einreichung bei Swissquote, Saxo Bank und IG Bank am häufigsten erreichen.
Warum verlangt mein Schweizer Broker das W-8BEN-E?
Weil US-Zahlstellen gesetzlich verpflichtet sind, den Steuerstatus jedes Kontoinhabers zu dokumentieren, bevor sie US-Wertpapiere abrechnen oder Dividenden auszahlen dürfen. Ohne gültiges Formular gilt automatisch die volle 30%-Quellensteuer statt des reduzierten DBA-Satzes.
Brauche ich das W-8BEN-E oder das W-8BEN für mein Brokerkonto?
Das hängt von der Kontostruktur ab: ein persönliches Konto (auch als nicht im Handelsregister eingetragene Einzelfirma) braucht das W-8BEN. Ein Konto auf den Namen einer GmbH, AG oder eines institutionellen Kunden braucht das W-8BEN-E.
Wie reiche ich das Formular bei Swissquote ein?
Papierbasiert: ausdrucken, von Hand unterschreiben (keine elektronische Signatur) und gemäss der aktuellen Anleitung im Kundenkonto hochladen oder per Post einreichen.
Wie reiche ich das Formular bei Saxo Bank Schweiz ein?
Über eine Support-Anfrage direkt in der Handelsplattform — das gilt laut Saxo ausdrücklich für Schweizer Firmenkonten.
Wie reiche ich das Formular bei IG Bank ein?
Als Privatperson elektronisch direkt im Kundenkonto (MyIG). Als Firmenkonto, Gemeinschaftskonto oder US-Person per unterschriebenem Scan an serviceclientele.ch@ig.com oder per Post nach Genf.
Was, wenn mein Broker das Formular gar nicht unterstützt, wie bei Yuh?
Dann wird die US-Quellensteuer immer zum vollen Satz von 30% einbehalten, unabhängig vom Doppelbesteuerungsabkommen — eine nachträgliche Erstattung ist nur über eine US-Steuererklärung möglich, nicht über das Formular selbst.
Was kostet es, wenn ich das Formular bei IG Bank nicht rechtzeitig einreiche?
IG Bank berechnet 50 US-Dollar Gebühr für jedes Konto, das vor der ersten Order auf eine US-Aktie kein gültiges W-8BEN oder W-9 eingereicht hat.
Muss ich für jeden Broker ein separates Formular ausfüllen?
Ja, jeder Broker verlangt sein eigenes eingereichtes Exemplar, auch wenn die Angaben identisch sind. Unser Assistent erstellt ein PDF, das Sie bei jedem der genannten Broker einreichen können.
Wie lange ist das beim Broker eingereichte Formular gültig?
In der Regel bis zum Ende des dritten Kalenderjahres nach der Unterzeichnung, sofern sich relevante Angaben (Adresse, Rechtsform, Kontostruktur) nicht ändern.
Welchen Quellensteuersatz spart mir das Formular konkret?
Nach dem US-Schweiz-Abkommen: 15% statt 30% auf Portfolio-Dividenden, oder 5% bei einer direkten Beteiligung von mindestens 10% an der ausschüttenden US-Gesellschaft (Article 10).
Kann ich das Formular direkt für meinen Broker mit eurem Assistenten erstellen?
Ja. Unser Assistent erstellt das unterschriftsreife PDF — $5 für das W-8BEN (Privatkonto) oder $30 für das W-8BEN-E (GmbH/AG) — Sie reichen es anschliessend über den vom jeweiligen Broker verlangten Kanal ein (Upload, Support-Anfrage oder E-Mail).
Warum verlangt nicht jede Plattform das W-8BEN-E?
Nicht jeder Schweizer Anbieter unterstützt die Einreichung. Der Neobank Yuh zum Beispiel bietet laut einem unabhängigen Finanzblog (sparkojote.ch) gar keine Möglichkeit, ein W-8BEN zu hinterlegen — die Quellensteuer wird dort immer zum vollen Satz einbehalten, unabhängig vom Doppelbesteuerungsabkommen. Wer regelmässig US-Dividenden erhält, profitiert also direkt davon, einen Broker zu nutzen, der das Formular überhaupt akzeptiert.
Vertiefende Leitfäden
Für die vollständige Line-für-Line-Anleitung und ein Beispiel-PDF:
- Vollständige Ausfüllanleitung für Schweizer GmbH/AG: W-8BEN-E für die Schweizer GmbH
- W-8BEN vs. W-8BEN-E im direkten Vergleich: Unterschied zwischen W-8BEN und W-8BEN-E
- US-Aktien und Dividenden allgemein: W-8BEN für US-Aktien und Dividenden
Bereit, das Formular für Ihren Broker fertigzustellen?
Der geführte Assistent erstellt das unterschriftsreife PDF — $30 für GmbH/AG (W-8BEN-E) oder $5 für ein persönliches Brokerkonto (W-8BEN) — mit automatischem Vorschlag für Abkommensartikel und Satz.